Fintech là gì? Những điều bạn cần biết về Fintech trước khi nó bùng nổ vào năm 2023

48 Comments / Công nghệ chuyên sâu / By

Fintech, sự kết hợp của các thuật ngữ “tài chính” và “công nghệ”, đề cập đến các doanh nghiệp sử dụng công nghệ để nâng cao hoặc tự động hóa các quy trình và dịch vụ tài chính. Thuật ngữ này bao gồm một ngành đang phát triển nhanh chóng, phục vụ lợi ích của cả người tiêu dùng và doanh nghiệp theo nhiều cách. Từ ngân hàng di động và bảo hiểm đến tiền điện tử và các ứng dụng đầu tư, fintech có vô số ứng dụng.

Ngày nay, ngành công nghiệp fintech rất lớn. Và nếu các khoản đầu tư vốn mạo hiểm gần đây vào các công ty khởi nghiệp fintech - đạt mức cao nhất mọi thời đại vào năm 2021 - có thể được coi là một cuộc bỏ phiếu tín nhiệm, thì ngành này sẽ tiếp tục mở rộng trong nhiều năm tới.

Một yếu tố thúc đẩy là nhiều ngân hàng truyền thống là những người ủng hộ và áp dụng fintech mới, tích cực đầu tư, mua lại hoặc hợp tác với các công ty khởi nghiệp fintech. Đó là những cách để các tổ chức ngân hàng lâu đời cung cấp cho những khách hàng có tư duy kỹ thuật số những gì họ muốn, đồng thời đưa ngành phát triển và duy trì sự phù hợp.

Fintech hoạt động như thế nào?

Hoạt động bên trong của các sản phẩm và dịch vụ công nghệ tài chính rất khác nhau. Một số tiến bộ mới nhất sử dụng thuật toán học máy, blockchain và khoa học dữ liệu để thực hiện mọi việc, từ xử lý rủi ro tín dụng đến điều hành các quỹ phòng hộ. Thậm chí còn có toàn bộ một tập hợp con công nghệ quản lý được gọi là regtech, được thiết kế để điều hướng thế giới phức tạp về các vấn đề tuân thủ và quy định của các ngành như — bạn đoán đúng rồi đấy — fintech.

Khi fintech phát triển, mối lo ngại về an ninh mạng trong ngành fintech cũng tăng theo.Sự phát triển mạnh mẽ của các công ty và thị trường fintech trên quy mô toàn cầu đã dẫn đến sự gia tăng các lỗ hổng trong cơ sở hạ tầng fintech, đồng thời biến nó trở thành mục tiêu cho các cuộc tấn công của tội phạm mạng. May mắn thay, công nghệ tiếp tục phát triển để giảm thiểu rủi ro gian lận hiện có và giảm thiểu các mối đe dọa tiếp tục xuất hiện.

Các loại công ty Fintech

Ngân hàng di động

Ngân hàng di động đề cập đến việc sử dụng thiết bị di động để thực hiện các giao dịch tài chính. Dịch vụ này được cung cấp bởi một số tổ chức tài chính, đặc biệt là các ngân hàng. Ngân hàng di động cho phép khách hàng và người dùng thực hiện nhiều giao dịch khác nhau, có thể khác nhau tùy thuộc vào tổ chức.

Dịch vụ ngân hàng di động có thể được phân loại thành các loại sau:

1. Truy cập thông tin tài khoản

Truy cập thông tin tài khoản cho phép khách hàng xem số dư tài khoản và sao kê của mình bằng cách yêu cầu một bản sao kê tài khoản nhỏ, xem lại lịch sử giao dịch và tài khoản, theo dõi tiền gửi có kỳ hạn, xem xét và xem sao kê khoản vay hoặc thẻ, truy cập báo cáo đầu tư (vốn chủ sở hữu hoặc quỹ tương hỗ), và đối với một số tổ chức, quản lý các hợp đồng bảo hiểm.

2. Giao dịch

Dịch vụ giao dịch cho phép khách hàng chuyển tiền vào tài khoản tại cùng tổ chức hoặc tổ chức khác, thực hiện chuyển khoản tự tài khoản, thanh toán cho bên thứ ba (chẳng hạn như thanh toán hóa đơn) và mua hàng phối hợp với các ứng dụng khác hoặc nhà cung cấp dịch vụ trả trước.

3. Đầu tư

Dịch vụ quản lý đầu tư cho phép khách hàng quản lý danh mục đầu tư của mình hoặc có được cái nhìn thời gian thực về danh mục đầu tư của họ (tiền gửi có kỳ hạn, v.v.)

4. Dịch vụ hỗ trợ

Các dịch vụ hỗ trợ cho phép khách hàng kiểm tra trạng thái yêu cầu của họ về các khoản vay hoặc tín dụng, theo dõi các yêu cầu thẻ của họ và xác định vị trí các máy ATM.

5. Nội dung và tin tức

Dịch vụ nội dung cung cấp tin tức liên quan đến tài chính và các ưu đãi mới nhất của ngân hàng hoặc tổ chức.

Những thách thức liên quan đến ngân hàng di động

Một số thách thức liên quan đến ngân hàng di động bao gồm (nhưng không giới hạn):

  • Khả năng truy cập dựa trên loại thiết bị cầm tay đang được sử dụng
  • Mối lo ngại về an ninh
  • Độ tin cậy và khả năng mở rộng
  • Khả năng cá nhân hóa
  • Phân phối ứng dụng
  • Nâng cấp khả năng đồng bộ hóa

Fintech tiền điện tử

Tất nhiên, một trong những ví dụ điển hình nhất về hoạt động của Fintechin là tiền điện tử. Trao đổi tiền điện tử đã phát triển đáng kể trong vài năm qua. Chúng kết nối người dùng với thị trường tài chính, cho phép họ mua và bán các loại tiền điện tử khác nhau. Hơn nữa, tiền điện tử sử dụng công nghệ blockchain, công nghệ này đã trở nên phổ biến trong toàn ngành. Nhờ tính bảo mật được cung cấp bởi công nghệ blockchain nên nó có thể giúp mọi người giảm thiểu gian lận. Điều đó làm tăng niềm tin của mọi người vào thị trường tài chính, mở rộng hơn nữa tiền điện tử và tất cả các công ty sử dụng công nghệ blockchain.

Hiện tại, thật khó để nói tương lai của công nghệ và tiền điện tử sẽ như thế nào. Điều chắc chắn duy nhất là nó sẽ đóng một vai trò quan trọng trong thế giới kinh doanh trong tương lai. Bản thân tiền điện tử đã góp phần phát triển nhiều công nghệ mới, bao gồm công nghệ chuỗi khối và an ninh mạng, sẽ là nền tảng cho thị trường tài chính trong tương lai.

Đầu tư và tiết kiệm Fintech

Một xu hướng mới như vậy là sự quan tâm ngày càng tăng đối với các ứng dụng tiết kiệm và đầu tư, loại dịch vụ mà các công ty khởi nghiệp fintech cung cấp cho người tiêu dùng. TechCrunch đã đề cập đến xu hướng này, lưu ý rằng một số dịch vụ tài chính và công nghệ tài chính của Mỹ đang chứng kiến ​​hoạt động và doanh thu của người dùng tăng mạnh.

Robinhood, ứng dụng giao dịch không tốn phí nổi tiếng nhất của Mỹ, đã chứng kiến khối lượng giao dịch tăng vọt cùng với lượng người dùng mới đăng ký. Nghiên cứu về hồ sơ của công ty cho thấy doanh thu của công ty đã tăng lên hơn 90 triệu đô la trong kỳ do thu nhập từ các khoản đầu tư kỳ lạ hơn như quyền chọn tăng lên.

Xu hướng người tiêu dùng ngày càng quan tâm đến việc tiết kiệm tiền (hợp lý trong thời kỳ khủng hoảng kinh tế) và đầu tư (thông minh khi giá cổ phiếu giảm mạnh vào tháng 3 và tháng 4) cũng đã giúp ích cho các công ty khởi nghiệp fintech nhỏ hơn. Nền tảng tài chính cá nhân M1 Finance and Public, một dịch vụ giao dịch chứng khoán không tốn phí đối thủ, cũng nhận thấy nhu cầu ngày càng tăng. Xu hướng này rõ ràng đến mức cứ vài ngày lại xuất hiện những câu chuyện mới liên quan đến một khoản tiết kiệm hoặc đầu tư fintech khác đang bùng nổ, giống như bài viết gần đây liên quan đến Current.

 

Học máy và giao dịch

Có thể dự đoán hướng đi của thị trường là Chén Thánh của tài chính. Với hàng tỷ đô la được tạo ra, không có gì ngạc nhiên khi học máy ngày càng đóng một vai trò quan trọng trong lĩnh vực fintech — và đặc biệt là trong giao dịch. Sức mạnh của tập hợp con AI này trong lĩnh vực tài chính nằm ở khả năng chạy lượng dữ liệu khổng lồ thông qua các thuật toán được thiết kế để phát hiện xu hướng và rủi ro, cho phép người tiêu dùng, công ty, ngân hàng và các tổ chức khác hiểu rõ hơn về rủi ro đầu tư và mua hàng sớm hơn trong tương lai. quá trình.

Fintech thanh toán

Di chuyển tiền khắp nơi là điều mà fintech rất giỏi. Cụm từ “I'll Venmo you” hoặc “I’ll CashApp you” hiện thay thế cho “Tôi sẽ trả tiền cho bạn sau”. Tất nhiên, đây là những nền tảng thanh toán di động. Các công ty thanh toán đã thay đổi cách tất cả chúng ta kinh doanh. Việc gửi tiền kỹ thuật số ở mọi nơi trên thế giới trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Ngoài Venmo và Cash App, các công ty thanh toán phổ biến bao gồm Zelle, Paypal, Stripe và Square.

Cho vay Fintech

Fintech cũng đang cải tổ tín dụng bằng cách hợp lý hóa việc đánh giá rủi ro, đẩy nhanh quá trình phê duyệt và giúp việc tiếp cận dễ dàng hơn. Hàng tỷ người trên khắp thế giới hiện có thể đăng ký khoản vay trên thiết bị di động của họ, đồng thời các điểm dữ liệu mới và khả năng lập mô hình rủi ro đang mở rộng tín dụng cho những nhóm dân cư chưa được phục vụ đầy đủ. Ngoài ra, người tiêu dùng có thể yêu cầu báo cáo tín dụng nhiều lần trong năm mà không làm ảnh hưởng đến điểm số của họ, khiến toàn bộ hoạt động phụ trợ của thế giới cho vay trở nên minh bạch hơn đối với mọi người. Trong lĩnh vực cho vay fintech, một số công ty đáng chú ý bao gồm Tala, Petal và Credit Karma.

Insurtech — Công nghệ tài chính bảo hiểm

Mặc dù insurtech đang nhanh chóng trở thành ngành công nghiệp riêng nhưng nó vẫn nằm dưới sự bảo trợ của fintech. Bảo hiểm áp dụng công nghệ hơi chậm và nhiều công ty khởi nghiệp fintech đang hợp tác với các công ty bảo hiểm truyền thống để giúp tự động hóa các quy trình và mở rộng phạm vi bảo hiểm. Từ bảo hiểm ô tô di động đến thiết bị đeo cho bảo hiểm y tế, ngành này đang hướng tới rất nhiều đổi mới. Một số công ty công nghệ bảo hiểm cần để mắt tới bao gồm Lemonade, Kin và Insurify.

Năm xu hướng Fintech cần theo dõi vào năm 2023

1. Tài chính thay thế.

Tài chính thay thế, còn được gọi là Alt Finance, đã xuất hiện trong nhiều thập kỷ, nhưng mức độ phổ biến của nó đã tăng lên cho đến những năm gần đây. Ngày nay, lĩnh vực tài chính thay thế có triển vọng đầy hứa hẹn vì nó được định giá 6,62 tỷ USD và dự kiến sẽ tăng 20% vào năm 2023. [1]

 Tài trợ thay thế đề cập đến các dịch vụ tài chính được phát triển bên ngoài ngân hàng truyền thống. Ngành công nghiệp này đã mang lại những sản phẩm sáng tạo và phương pháp tư duy mới cho hoạt động vay vốn của doanh nghiệp. Các nhà cung cấp phi ngân hàng sử dụng công nghệ tài chính để cung cấp và cải thiện các phương tiện tài chính thuận tiện - trong các danh mục như tài trợ vốn cổ phần, cho vay kinh doanh, bảo hiểm, v.v.  

2. Tài chính nhúng.

Hệ sinh thái tài chính nhúng rất lớn và dự kiến sẽ tăng trưởng đáng kể trong năm nay. Các nhà nghiên cứu ước tính rằng ngành thanh toán nhúng sẽ tăng trưởng 40,4% mỗi năm. [2]

Với tài chính nhúng, các công ty có thể cung cấp các dịch vụ hoàn chỉnh trong suốt hành trình của khách hàng để tăng sự hài lòng của khách hàng và doanh thu kinh doanh. Nó bao gồm các dịch vụ tài chính như ngân hàng, tín dụng, đầu tư, xử lý thanh toán, cho vay hoặc bảo hiểm. Hãy nghĩ về một thương gia thương mại điện tử cung cấp bảo hiểm trong hành trình khách hàng liền mạch, thuận tiện, dễ sử dụng.  

Trong số tất cả các hình thức tài chính nhúng, mua ngay trả tiền sau (BNPL) là một lĩnh vực đang phát triển đáng chú ý. Tùy chọn thanh toán này cho phép người mua mua ngay và thanh toán sản phẩm sau, thường bằng cách chia số tiền mua thành nhiều đợt.   

3. Nền tảng SaaS.

Các giải pháp SaaS đã cách mạng hóa hoàn toàn các mô hình cấp phép sản phẩm phần mềm truyền thống. Thị trường SaaS toàn cầu được định giá hơn một trăm tỷ đô la và tiếp tục tăng trưởng đáng kể do mức độ phổ biến của nó đối với các nhà cung cấp và người dùng SaaS.   

Phần mềm dưới dạng dịch vụ (hoặc SaaS) là một cách để cung cấp các ứng dụng phần mềm sử dụng Internet, giải phóng doanh nghiệp khỏi việc quản lý và cài đặt phần mềm và phần cứng phức tạp. Các nền tảng cung cấp trải nghiệm khách hàng tốt hơn và phân phối sản phẩm nhanh hơn, dẫn đến tăng sự hài lòng của khách hàng và người dùng.  Trong số tất cả các giải pháp SaaS, vào năm 2023, chúng tôi kỳ vọng sẽ thấy các giải pháp ít mã hoặc không có mã, các sản phẩm SaaS được gắn nhãn trắng và các sản phẩm SaaS vi mô ngày càng tăng.   

4. Công nghệ AI.

Trí tuệ nhân tạo đã làm rung chuyển ngành tài chính và các ngân hàng là một trong những tổ chức có lợi nhuận cao nhất khi áp dụng công nghệ này. Vào năm 2023, chúng tôi kỳ vọng lĩnh vực tài chính sẽ tiếp tục áp dụng các chiến lược giải pháp AI. AI solution strategies.    

Công nghệ AI sẽ giảm 22% chi phí vận hành ngân hàng vào khoảng năm 2030. Điều đó có thể đồng nghĩa với việc tiết kiệm được tới 1 nghìn tỷ USD.   

Trí tuệ nhân tạo (AI) cho phép tự động hóa các quy trình phức tạp và có giá trị cao. Trong lĩnh vực fintech, AI giúp hỗ trợ tương tác chatbot, cá nhân hóa dịch vụ khách hàng và thúc đẩy các quyết định về cơ sở hạ tầng – hỗ trợ các tổ chức tài chính chống lại tội phạm mạng, rửa tiền và gian lận.    

Các thuật toán AI trong phát triển phần mềm tài chính sẽ đóng vai trò lớn hơn trong việc xác định ai có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính khác nhau và bằng cách nào. Việc áp dụng nó vào ngành công nghiệp fintech để đưa ra quyết định cấp khoản vay, đàm phán và phát hiện gian lận sẽ tăng cường vào năm 2023. Tuy nhiên, công chúng hiện đang đặt ra yêu cầu liên quan đến tác động đạo đức của AI trong việc ra quyết định quan trọng như vậy.    

5. RegTech

Lĩnh vực tài chính là một trong những ngành được quản lý chặt chẽ nhất trên thế giới. Năm nay, chúng tôi kỳ vọng RegTech sẽ phá vỡ bối cảnh pháp lý bằng cách cung cấp các giải pháp công nghệ tiên tiến cho các vấn đề tuân thủ. Với sự gia nhập của tài chính thay thế, blockchain và AI, ngành FinTech sẽ thu hút sự chú ý từ các chính phủ trên toàn thế giới.   

RegTech đã nổi lên để giúp các doanh nghiệp hợp lý hóa gần như mọi phần của quy trình tuân thủ. Với sự trợ giúp của công nghệ đám mây, học máy và phân tích dữ liệu lớn, RegTech sẽ tăng cường các giải pháp của mình để hỗ trợ các tổ chức tài chính xác định và ngăn ngừa rủi ro một cách hiệu quả và chính xác trong ​   

48 thoughts on “What Is Fintech? What you need to know about Fintech before it explodes in 2023”

  1. gate io giriş

    I am sorting out relevant information about gate io recently, and I saw your article, and your creative ideas are of great help to me. However, I have doubts about some creative issues, can you answer them for me? I will continue to pay attention to your reply. Thanks.

    Reply
  2. gate.io

    I may need your help. I tried many ways but couldn’t solve it, but after reading your article, I think you have a way to help me. I’m looking forward for your reply. Thanks.

    Reply
    1. Maya Nguyen

      Thanks for paying attention to our blog. Our consultation is free so you can leave your questions here and we will try to answer them asap.

      Reply
    1. Hazel Nguyen

      Thanks for paying attention to our blog. Our consultation is free so you can leave your questions here and we will try to answer them asap.

      Reply
    1. Hazel Nguyen

      Thanks for paying attention to our blog. Our consultation is free so you can leave your questions here and we will try to answer them asap.

      Reply
    1. Hazel Nguyen

      Thanks for paying attention to our blog. Our consultation is free so you can leave your questions here and we will try to answer them asap.

      Reply
  9. fair-wiki.win

    I know this if off topic but I’m looking into starting my own blog and was curious what all is required to get set up?
    I’m assuming having a blog like yours would cost a
    pretty penny? I’m not very internet smart so I’m not 100% positive.

    Any suggestions or advice would be greatly appreciated.
    Thank you

    Reply
  15. Isiah

    Hello! I could have sworn I’ve visited this web site before
    but after browsing through many of the articles I realized it’s
    new to me. Nonetheless, I’m certainly happy I came across it
    and I’ll be book-marking it and checking back often!

    Reply
  17. Jonas

    I’m amazed, I have to admit. Seldom do I encounter a blog that’s equally educative
    and amusing, and let me tell you, you’ve hit the nail on the head.
    The problem is something which too few men and women are speaking intelligently about.
    I am very happy that I came across this during my hunt for something regarding
    this.

    Reply
  18. sites.google.com

    Undeniably believe that that you said. Your favourite reason appeared to be
    on the internet the simplest factor to take into account of.
    I say to you, I definitely get annoyed even as folks think about worries that they just don’t realize about.
    You controlled to hit the nail upon the highest and
    defined out the entire thing with no need side effect , folks could
    take a signal. Will probably be back to get more.
    Thank you

    Reply
  21. Merle

    Definitely believe that which you said. Your favorite justification appeared to be on the net
    the simplest thing to be aware of. I say to you, I definitely get
    irked while people think about worries that they plainly do not know about.
    You managed to hit the nail upon the top as well as defined out the whole
    thing without having side effect , people could take a signal.
    Will probably be back to get more. Thanks

    Reply
  24. Chase

    First of all I would like to say excellent blog!
    I had a quick question in which I’d like to ask if you do not
    mind. I was interested to know how you center yourself
    and clear your thoughts before writing. I have had trouble clearing my thoughts in getting
    my ideas out. I do enjoy writing however it just
    seems like the first 10 to 15 minutes tend to be lost simply just trying to figure out how to begin. Any suggestions or hints?
    Many thanks!

    Reply

Leave a Comment

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

viVietnamese
en_USEnglish viVietnamese